что нужно обязательно включить в инвестиционный план

Личный инвестиционный план инвестора — зачем нужен и как составить

Личный инвестиционный план не менее важен для частного инвестора, чем бизнес-план для предприятия. Только когда становятся абсолютно ясны цели инвестирования, методы и инструменты для их достижения, наступает пора вкладывать реальные средства. Без точных ответов на ряд поставленных при составлении плана вопросов, детальной проработки его пунктов даже, казалось бы, самые безопасные вложения могут дать отрицательный результат.

Что такое личный инвестиционный план?

Для каждого инвестора его содержание сугубо индивидуально и во многих случаях конфиденциально. Однако в него обязательно включают несколько элементов структуры, отвечающих на наиболее важные вопросы. Как правило, к ним относят:

К сведению! Все эти пункты обязательно содержит инвестиционная декларация, которая составляется совместно инвестором и управляющим его средствами. Фактически она является частным случаем инвестплана, но относится только к текущему договору. Соответственно, документ отличается большей конкретикой и детализацией.

Как составить личный инвестиционный план?

Чтобы составить инвестплан, нужно точно, подробно и, главное, честно ответить на основные вопросы. Но прежде чем переходить к созданию проекта и его реализации, нужно провести соответствующую подготовку. Для инвестора это подразумевает оценку собственного финансового состояния и наведение порядка в денежных вопросах.

В инвестировании есть одно из важнейших правил, гласящее, что вкладывать заемные средства абсолютно недопустимо. Соответственно, перед выделением средств для вложений и принятием стратегии их использования будущему инвестору необходимо:

После завершения предварительного финансового этапа будущий инвестор оценит, какую сумму он может выделить для начала проекта и регулярных довложений.

Определить цели инвестирования

Как и в любом бизнес-проекте, в инвестиционной практике определение целей закладывает базу для принятия решений на всех последующих этапах. В инвестировании цели делят на стратегические и локальные.

К наиболее распространенным относят:

Очень важно! Какую из стратегических целей поставит перед собой инвестор, во многом зависит от его психотипа. Поэтому, отвечая на этот вопрос, необходимо быть максимально честным с самим собой. В противном случае психологический дискомфорт может привести к фатальным для вложений ошибкам при принятии последующих решений.

Пример неправильной цели: «Накопить на покупку жилья». Правильная должна выглядеть так: «Накопить 5 млн рублей на покупку квартиры в 2025 году».

Только максимально конкретизированная цель дает возможность оценить необходимый уровень дохода от инвестиций, а следовательно, создать стратегию, оценить уровень рисков и предпочтительный набор инструментов.

Определить источники финансирования вложений;

В качестве основных источников для инвестирования следует рассматривать 2 варианта:

Естественно, возможно комбинировать оба способа для увеличения инвестированного капитала. У каждого из них есть свои особенности.

Регулярный «докуп» инвестпортфеля следует производить, руководствуясь несколькими правилами:

Определение допустимых рисков

Выбор целей и источников финансирования позволяет оценить необходимую доходность инвестиций. Однако не следует забывать, что любое инвестирование сопряжено с рисками, которые неразрывно связаны с доходностью и растут при ее увеличении.

Инвестору очень важно оценить для себя их приемлемый уровень. Именно этот показатель в дальнейшем становится основой для формирования общей стратегии и конкретного портфеля.

Определяется допустимый уровень риска несколькими факторами:

Формирование инвестиционных стратегий

При определении стратегий инвестирования в план, кроме предыдущих пунктов, обязательно включают:

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Как подготовить финансы к инвестициям: 7 шагов для начинающих

Шаг 1. Составить личный или семейный бюджет

Составление бюджета — необходимый шаг для оздоровления финансов. Подсчитайте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите. Так вы поймете, сколько свободных денег у вас остается после оплаты всех счетов, закупки продуктов и трат на другие нужды.

Данные можно записывать в таблицу или пользоваться специальными приложениями, а доходы и расходы — разбить по категориям. В доходы входит не только зарплата или прибыль от бизнеса. Сюда можно записать платежи арендаторов, если вы сдаете жилье, доходы от подработок и другое. Если у вас есть ненужные активы, например гараж или земля, которыми вы не пользуетесь, их можно продать.

Не забывайте, что существуют и налоговые вычеты. Однако это доступно только тем, у кого официальная зарплата и кто платит НДФЛ по ставке 13%.

В расходы входит оплата коммунальных услуг, покупка продуктов, кредитные платежи, то есть постоянные траты, а также ситуативные покупки. Оцените расходы и подумайте, можно ли их сократить.

Шаг 2. Разобраться с кредитами

Если вы брали потребительские кредиты или ипотеку, то стоит посмотреть, сколько процентов от доходов уходит на выплаты по ним. Как предлагают на Мосбирже, если они съедают более 30%, то лучше сначала погасить большую часть кредитов, так как доход от инвестиций вряд ли перекроет проценты, которые вы платите банку.

Кроме того, кредиты можно рефинансировать. Данные о рефинансировании не испортят вашу кредитную историю. Однако стоит учитывать несколько моментов. Например, если у вас несколько кредитов и один из них ипотечный, то теоретически рефинансировать их и объединить в одно целое можно, но тогда вы не сможете рассчитывать на налоговый вычет на проценты по ипотеке. Он составляет 13% от выплаченных процентов по ипотеке, но вернуть можно не более 390 тыс. руб. Так что лучше рефинансировать ипотеку новым ипотечным займом, чтобы можно было получить вычет.

Шаг 3. Накопить финансовую подушку безопасности

Эти сбережения нужны на черный день, если вы вдруг потеряете работу, вам понадобятся деньги на лечение, на помощь близким или на другие непредвиденные траты. Размер финансовой подушки безопасности зависит от возраста, так как молодым легче найти работу и зачастую у них меньше проблем со здоровьем. Кроме того, на него влияет востребованность вашей профессии, а также место жительства и профессиональные навыки и качества.

Накопить необходимо столько средств, чтобы вам их хватило на три — шесть месяцев без заработка. Для большей финансовой безопасности можно накопить сумму, на которую вы смогли бы жить год. Для того чтобы посчитать, сколько денег вам потребуется, нужно знать сумму ежемесячных трат.

Сбережения на черный день лучше держать в надежном месте. Например, на депозите в хорошем банке. Другой критерий выбора места хранения финансовой подушки безопасности — возможность снять деньги в нужный момент быстро и без потерь.

Шаг 4. Поставить цель, для которой вам нужны инвестиции

Подумайте, почему и зачем вы хотите начать инвестировать: приумножить капитал, сохранить его от инфляции, накопить на машину, на будущую пенсию и так далее. Цель должна быть четкой, для чего нужно определить сроки ее достижения и валюту, в которой вы будете копить. Целей может быть несколько.

Например, вы хотите купить квартиру. Задайте себе вопросы: какое жилье вы можете себе позволить, в каком районе вы хотите квартиру, сколько в ней будет комнат, сколько приблизительно она будет стоить. Так вы поймете, сколько денег вам понадобится, сможете ли вы купить жилье без ипотеки или нет, каким может быть первый взнос, сколько времени вам нужно для достижения цели и так далее.

Шаг 5. Узнать больше об инвестициях

Для этого не обязательно получать высшее экономическое образование. Можете читать книги, статьи, проходить курсы и смотреть видео. О том, откуда новичку можно получить знания, мы писали в другом тексте. Кроме того, стоит изучить, какие налоги должен платить инвестор и какие льготы он может получить.

Никто не может гарантировать вам прибыль. Обращайте на это внимание и в том случае, если вы решили выбрать управляющую компанию, и обязательно внимательно читайте условия договора.

Шаг 6. Составить личный финансовый план

Личный финансовый план — это стратегия, с помощью которой вы будете достигать своей цели. Он может быть краткосрочным и долгосрочным. Так как в России часто меняются курсы валют, законодательство, налоги и пенсии, то лучше пересматривать план каждый год, чтобы учесть в нем все изменения.

Для составления финансового плана нужно знать, сколько вы зарабатываете и тратите. И если вы прошли первый шаг — составили бюджет и регулярно его обновляете, — то уже знаете ответ на эти вопросы. В документе вы должны указать вашу цель, сколько на нее нужно денег, сроки и способы ее достижения. Кроме того, вы должны определить, насколько цель важна и на какие риски вы действительно готовы пойти, чтобы ее добиться.

При составлении плана продумайте риски и в соответствии со своим риск-профилем подберите финансовые инструменты. В документе можете прописать ожидаемую доходность, сколько времени вы будете посвящать управлению портфелем, горизонт инвестирования, а также предполагаемые риски.

Шаг 7. Выбрать брокера

Главный критерий при подборе брокера — наличие у него лицензии Банка России, которую можно проверить на сайте ЦБ. Это обязательный документ, без которого брокер не имеет права совершать операции на бирже.

Надежность организации также можно проверить по ее рейтингу, которые присваивают специальные агентства. Например, «Эксперт РА» или Национальное рейтинговое агентство. Самые надежные брокеры имеют в рейтинге буквы A, и чем их больше — тем лучше.

Кроме того, на сайте Мосбиржи можно посмотреть список ведущих операторов рынка, число их клиентов и другое. Не забывайте также смотреть на размер комиссий брокеров, так как каждый из них предлагает свои тарифы.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Источник

Новичку: 4 правила успешного инвестирования

Как составить портфель ценных бумаг, чтобы не прогореть

Говорят, до 95% новичков теряют деньги в течение первого года на фондовой бирже.

Это вполне может быть правдой, особенно если человек совершает импульсивные сделки и торгует с кредитным плечом. Долгосрочному инвестору не стоит переживать по этому поводу, если он соблюдает четыре правила:

Что означают эти правила и как их придерживаться, я и расскажу в этой статье.

Инвестиции начинаются с цели, которую ставит перед собой инвестор; горизонта, то есть срока вложений, и допустимого уровня риска. От этого будут зависеть все дальнейшие действия.

Предположим, вы хотите инвестировать какую-то сумму, но знаете, что через пять лет она вам точно понадобится. В таком случае лучше выбирать более консервативный подход и делать ставку на низковолатильные инструменты, например государственные облигации: с ними меньше риска потерять деньги.

Волатильность — то, как изменяется доходность актива. Например, акции более «капризны» и их котировки могут изменяться на несколько процентных пунктов в день. А облигации не испытывают таких сильных перепадов цены, поэтому они считаются менее рисковым активом. Именно волатильность и служит мерой риска на фондовом рынке. Если в вашем портфеле преобладают акции, то ваш портфель более рисковый, но и потенциально более доходный, чем портфель из облигаций. Любая инвестиционная стратегия должна учитывать этот момент.

Здесь все зависит от терпимости инвестора к риску: какие просадки портфеля для вас допустимы, чтобы не испытывать стресс и не совершать импульсивных поступков? Если снижение портфеля на 20—30% заставляет человека в панике распродавать активы, то он вряд ли достигнет своей цели.

Другие ограничения. На инвестиционную стратегию могут влиять и другие факторы: налогообложение того или иного актива, юридические ограничения, например для госслужащих и военнослужащих в РФ, а также этические соображения — например, если инвестор принципиально не хочет инвестировать в табачные или каннабисные компании.

Минусы отсутствия финансового плана. Без плана инвесторы часто строят свои портфели снизу вверх, то есть покупают точечно понравившиеся бумаги, не видя, как портфель работает в целом.

Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И может оказаться так, что даже качественные по отдельности активы не будут соответствовать потребностям инвестора.

О том, какие существуют секторы и как они проявляют себя в разных фазах делового цикла, я писал в статье про секторальное деление экономики.

Если не придерживаться стратегии, инвестор будет больше подвержен принятию эмоциональных решений. Так, многие инвесторы покупают активы, которые уже выросли в цене, и сокращают позицию во время падения котировок, хотя это самое удачное время для покупок. Подобное неэффективное поведение, в частности, образует на рынке так называемый фактор моментума: актив, растущий в последние месяцы, в среднесрочной перспективе, скорее всего, тоже продолжит рост.

Фокус на моментум-фактор — MSCIPDF, 3,15 МБ

Этот паттерн «покупай дорого, продавай дешево» диктуется эмоциональной реакцией инвесторов — страхом или жадностью. Вот как он отражен на графике объемов инвестиций в американские взаимные фонды.

Источник